目前，我市汽车消费市场出现了一个现象：不少具备全款购车能力的消费者，在4S店购车时却遭遇销售人员热情推荐贷款分期方案，这一现象背后究竟隐藏着什么秘密？
市民李先生日前在铁西区一家4S店看中了一款价值15万元的家用轿车。李先生表示想全款购买。然而，销售人员却热情地向他介绍起贷款购车方案，称“现在贷款买车优惠力度大，车价能直接降 5000元，两年后可以提前还款。”李先生被说得心动了，贷款买了车。但仔细想想，总觉得这里面可能有猫腻。
不少消费者表示，自己想全款购车时，销售人员依旧不遗余力地推荐贷款分期购车，尤其是五年期贷款方案。他们宣称贷款购车能享受免息或低息优惠，还能获得诸如保养套餐、精品装饰等附加福利，听起来颇具吸引力。
4S店为何如此热衷于向全款客户推销贷款分期呢？业内人士透露，银行和金融机构为了鼓励长期贷款业务，会给予4S店高额的返点。4S店每成功促成一笔业务，就能从银行或金融机构获得一笔可观的收入。
消费者想贷款买车，一定要确认还款方式。等本等息还款方式下，每月偿还的本金和利息数额固定。而等额本息则大不相同，前期还款中利息占比高，本金占比低，随着还款进程推进，本金占比才逐渐提高。这意味着，还款初期消费者支付的大部分资金都用于偿还利息，实际减少的本金债务少之又少。举个例子，消费者贷款20万元买车，采用等额本息还款方式，期限为5年。在还款的前两年，可能每月还款金额里利息部分就占了大头，高达数千元，而本金偿还部分可能仅有寥寥几百元。若消费者在两年后决定提前结清贷款，最好选择等本等息。此外，还要注意违约金，正规银行一般一年后提前还款无违约金，但有些金融机构却要收取违约金。签合同前，务必把这一条写进贷款合同里。
总之，消费者在购车前应充分了解贷款分期的各项条款和费用，仔细核算成本。同时，要与4S店签订详细、明确的合同，避免口头承诺，以保障自身的合法权益。
全媒体记者 张伟
